企业如何利用AI在金融领域获得竞争优势

AI科技 2025年10月21日 06:26 0 admin

企业如何利用AI在金融领域获得竞争优势

人工智能正在深刻改变金融业。随着此前不可能完成的任务和分析变得不仅可能，而且在许多情况下变得简单易行，各家公司都在努力寻找获得并保持竞争优势的方法。

个人投资者显然也在尝试这样做。最好的例子可能是市场预测。如果你知道如何引导AI成功预测股票活动，那么伯顿·马尔基尔的"华尔街随机漫步"理论就会变成别的什么东西。

AI Edge Daily的撰稿人在其关于AI时代金融变革的文章汇总中这样解释："对于那些想要投资但没有时间（或知识）手动操作的人来说，AI正在介入。像Betterment、Wealthfront这样的智能投顾，甚至一些较新的基于区块链的平台，现在都使用AI根据用户目标和市场条件优化投资组合。用户无需向传统顾问支付高额费用，就能获得多元化投资组合、自动再平衡和税损收获——这一切都由算法驱动。在2025年，AI不仅管理投资，还会根据风险概况、财务目标和实时数据主动调整投资。"

但除了市场预测（这本身就很重要）之外，还有其他创新可以应用：银行正在使用AI进行欺诈检测、财务规划和高频交易（也许是市场操纵的另一种形式，但有其自己的领域），更不用说合规和面向客户的任务了。

那么，在这种情况下，金融公司如何脱颖而出呢？

AI驱动的竞争性金融业务要点

《福布斯》首席内容官兰德尔·莱恩就这个问题采访了一个专家小组。Diddo的里希·奈尔、HFS的大卫·库什曼和Orby首席执行官贝拉·刘讨论了变化趋势以及可能获胜的策略。

奈尔谈到了个性化服务的价值。

他说："我认为我们如此喜爱社交媒体公司的原因，是因为这些公司为我们每个人提供了令人难以置信的个性化体验。我认为当个性化扩展到不同的公司，我们能够在与技术互动的任何地方都拥有自己的体验时，你就可以开始说这项技术了解我，这项技术真正能够理解我的想法，与我能够使用的工具以及我要去的地方建立这种关系，让我能够更加信任这项技术。个性化最终就是信任。"

刘指出了人类参与的必要性，注意到金融领域完全自主解决方案的根本缺陷。

她说："你必须让人类真正接触这个过程。你不能真的让AI智能体自主到处运行并完成工作。"

我们的发展方向

随后，库什曼回答了关于AI在市场中当前发展轨迹的问题。

他指出，公司往往陷入他所谓的"试点炼狱"，无法朝着全面部署和下一步行动迈进。

他说："大约只有5%到12%的公司能够摆脱这种状况，所以我们谈论的是真正用AI产生影响的公司。我认为在这些公司中，我们现在将看到他们采用AI的显著增长，因为有一小群这样的公司，他们往往是已经经历过大规模数字化转型的公司，他们信任与他们一起进行数字化转型的公司，现在他们准备投资下一个（方式）。"

害怕犯错

在平衡信任和速度的理念时，专家小组讨论了如何将解决方案推向市场、如何开发项目，以及最终如何倾听用户意见。

刘将风险缓解概念与她引用的用户体验联系起来，这些用户希望"放慢"程序速度，以便更好地理解其操作。

她说："当我们使用AI，将AI融入一些工作流程时，你需要将数据输入到许多不同的系统中，AI实际上可以做得很好，有时甚至达到100%的准确率。你可以让AI智能体运行得非常快，只是为了自动化那些令人沮丧的数据录入工作。"

然而她指出，尽管速度更高效，但在某些情况下，用户希望它运行得更慢。

她说："在用户研究中，我们了解到用户实际上更喜欢你放慢AI智能体的速度，这样他们就能确切地看到AI如何逐步输入数据。他们可以跟随这个过程，感觉在有可能出错时可以干预，然后作为人类完全掌控。所以用户实际上这样更开心。"

奈尔补充说："只要有一个智能体流程能让复杂性不那么糟糕，这就是AI真正有用的地方。我认为在人类或某个人类参与者说'是的，我希望你这样做'或'是的，这正是我希望你这样做的方式'之后使用AI智能体，然后100%地执行……我认为正是人类的参与带来了信任。"

观看视频了解其余内容，包括在莱恩的主持下，专家小组如何思考公司如何通过产品和服务获得"阿尔法"，充分利用AI的潜力。这是件大事，将决定公司间的AI竞赛如何发展。例如，当专家小组讨论传统企业可能的地位时，一些人指出，虽然这些传统公司可能不如新兴企业那样灵活或快速创新，但它们在行业中会有优势。刘指出传统企业将拥有"领域经验"，而且通常还有客户基础。

那么护城河是什么？竞争性发展会是什么样子？这个专家小组帮助我建立了一个路线图，了解AI在这些市场中的影响。请继续关注更多内容。

Q&A

Q1：什么是AI在金融领域的个性化服务？

A：AI个性化服务是指AI技术能够根据每个用户的特定需求、偏好和行为模式提供定制化的金融服务体验。就像社交媒体公司为每个用户提供个性化内容一样，金融公司可以利用AI为客户提供个性化的投资建议、风险评估和财务规划。这种个性化体验能够建立用户对技术的信任。

Q2：为什么金融AI系统需要人类参与？

A：虽然AI在数据处理和分析方面表现出色，有时甚至能达到100%的准确率，但金融领域不能完全依赖自主AI系统。人类需要参与监督和控制过程，特别是在关键决策点。用户希望能够看到AI的操作步骤，在可能出错时进行干预，保持对整个流程的掌控。这种人机结合的方式能够提高用户信任度。

Q3：什么是试点炼狱，公司如何避免？

A：试点炼狱是指公司在AI项目试点阶段停滞不前，无法推进到全面部署阶段的现象。据统计，只有5%到12%的公司能够摆脱这种状况。成功的公司通常是那些已经经历过大规模数字化转型的企业，它们与可信的技术合作伙伴建立了关系，并准备投资下一阶段的AI发展。